近日，为安排好已过世父亲的身后事，旅居国外多年的时先生踏上了返乡之旅。然而，由于长时间旅居国外，时先生对父亲留在银行的存款只有模糊概念，身边的亲朋好友亦对此毫不知情。一筹莫展之际，一则新闻进入他的眼帘——为切实解决“已故亲属银行卡账户查询难”问题，中国银联江苏分公司联合江苏省辖地银行推进的“已故人员银行卡账户线索查询服务”在省内全面落地。很快，时先生的“烦心事”得到圆满解决。

鲜为人知的是，这项关系到千家万户的民生金融服务，源自一份三年前提出的代表建议，源于一位省人大代表纯朴的为民情怀和务实的履职初心。

数笔“看不见”的存款，牵动代表心

“睡眠账户”，也常被称为“沉睡账户”或“长期不动户”，包括那些长期未发生主动交易，且账户中仍有余额的个人银行账户。2022年，南京银行针对南京地区存款金额在 10万元以上的已故存款人名下的“睡眠账户”，主动联系其家属并视情况提供协助代办继承手续服务，收到良好的社会反响。

这项名为“沉默是金，点亮爱鑫”的活动，累计帮扶睡眠户46户、涉及总金额698万元，这一案例线索引起了省人大代表、民建南京市委理论研究专委会主任、水利部水文仪器及岩土工程仪器质量监督检验测试中心副总工程师张玉成的注意。在她看来，随着社会老龄化加剧，那些长期“沉睡”银行，家属或不知情、或不知如何支取的已故储户存款，久而久之会积累生成新的民生问题。而那些被储户本人遗忘的账户，同样存在资产冻结、被盗等风险，对社会公共资源的有效利用也存在一定负面影响。

“身为人大代表，就要重视人民的利益！” 聚焦“睡眠账户”中的这两类问题，张玉成着手准备代表建议。在调研中她发现，银行一般不会主动寻找“睡眠账户”的当事人或利害相关者。特别是对因存款人死亡而导致的“无主存款” 后续处置，由于国家没有相关明确规定，一直缺乏长期有效的解决办法。

于是，在2023年初的省人代会上，张玉成提出了“关于倡导银行机构积极处置‘睡眠账户’及其中资金的建议”，希望各大银行从储户角度出发，积极承担相应的社会责任。

“在百姓日常生活中，存在‘睡眠账户’可能属于小概率事件，但这却关乎相关群众100%的利益和感受；只有用心解决好这1%的问题，银行机构才能赢得100%的支持和信任。” 在张玉成看来，这件事涉及众多储户的切身利益，要做深、做细、做实，让老百姓明明白白，不留遗憾。

三场面对面的座谈，打通“中梗阻”

“从最初的‘不满意’，到现在的‘很满意’，我觉得各方都下了很大功夫，真的不容易。”回忆起建议办理过程，张玉成感慨道。

由于该建议涉及个人信息保护法适用、银行法定经营权限等多重专业领域，内容复杂、涉及主体广泛，为建议落地推进带来较大阻力。张玉成第一次得到的答复较为片面，为加强办理方对建议的全面理解，她同各方一起座谈交流，其中对个人信息保护法条文的理解以及银行的法定权限方面，各方存在分歧。

“原地踏步肯定不行，哪怕是三年、五年，哪怕只是迈出一步，也要努力争取。”张玉成坚定地说。于是，她联系省人大常委会代表工委议案建议处，说明目前建议办理的卡点堵点。了解情况后，议案建议处第一时间组织现场督办座谈会，召集人大代表、省金融监管局、人民银行江苏省分行、省公安厅大数据局相关负责同志，以及银行法律方面专业人员，推动各方跳出“小我”，从维护储户切身利益出发，进一步凝聚共识。

“近期，有江苏省人大代表在建议中反映银行长期不动户‘激活难’问题，我局对有关问题进行调研后发现，长期不动户‘激活难’主要是由于法律制度不健全，建议通过修订法律的方式推动解决……”很快，省金融监管局便带着一份阶段性成果再次找到代表——省金融监管局就该建议向国家金融监管总局提出《关于解决长期不动户问题有关立法建议的报告》，并以座谈会形式当面向代表反馈建议办理进展。迈开第一步，剩下的路便在前行中慢慢清晰。

两个月后，国家金融监管总局发布《关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》，让张玉成及各承办单位都十分欣喜，为建议落地进一步增强了信心。随后，在省人大常委会的监督推动下，省金融监管局发布《关于开展银行“沉睡账户”服务提升工作的通知》；人行江苏省分行、省公安厅也立即行动起来、积极配合……在召开座谈会3次，电话及当面沟通8次后，各方的不懈努力，终于换来了满意的办理结果。

2023年，人行江苏省分行组织中国银联江苏分公司和商业银行启动江苏省“已故人员银行卡账户线索查询”便民服务试点，江苏成为全国率先开展该服务的省份之一。

一项“可查询”的业务，举措贴民心

“不用一家家银行跑，这项政策实实在在解决了我的难题！” 几个月前，招商银行扬州文昌支行办事大厅内，客户闵大爷看着查询结果，眼眶泛起温热。

据了解，闵先生年事已高，其儿子去世后，因年迈体弱、行动不便，且对金融业务不熟悉，难以独自前往多家银行查询逝者的账户信息。他来到招商银行扬州文昌支行寻求帮助，工作人员向其详细介绍了“已故人员账户信息跨行查询服务”的办理条件及流程，并协助老人整理所需材料，通过绿色通道为其快速办理，帮助掌握其儿子在各家银行的账户信息。事后，闵先生点赞银行耐心倾听他的需求，帮助他找到孩子留下的积蓄，用细腻服务圆满了他对孩子的绵长思念。

闵先生的经历并非孤例。相关试点工作开展三年后，今年4月，“已故人员银行卡账户线索查询”服务业务范围和覆盖面进一步扩大，用户打开“云闪付”App，搜索并进入查询小程序便可进行业务办理。截至今年6月底，全省共有22家商业银行的200个网点支持受理该项业务，覆盖省内13个地市及所有县（区）。业务上线以来累计成功受理查询业务1.2万笔，服务平稳有序。看得见的数字背后，是无数普通人内心的踏实与安稳。

代表建议办理成效初显，如何进一步办好办精？为进一步升级服务，今年上半年，人行江苏省分行指导相关商业银行开展宣传推广工作——一方面，推动南京市政务服务大厅内银行网点及人行江苏省分行附近500米内的4家银行网点开通相关查询业务，减少市民的“脚底成本”；另一方面，在办理户籍注销业务量较大的派出所开展线下宣传，布放宣传折页1500 份……主动作为的实际行动，彰显“民生无小事”的服务理念与担当。

从一份代表建议到全省通办的服务，这场持续多年的建议办理“长跑”，丈量着代表履职初心，彰显着人大督办的力度，托举着千家万户的牵挂。当越来越多的民生“小事”被看见、被回应，人民群众的获得感、幸福感、安全感便更加充实、更有保障、更可持续。

本文刊登于江苏省人大常委会机关刊物《人民与权力》2026年08期第11页。